Während Instant Payments zur Pflicht werden, Wallets neue Standards setzen und Datenschutzgesetze nachschärfen, verändert sich das Verhältnis zwischen Nutzern, Banken und Technik spürbar. 

Der Name zählt wieder

Mit der EU-Verordnung 2024/886, der sogenannten Instant Payments Regulation, führt die EU Echtzeitüberweisungen für alle Euro-Konten ein. Ab 9. Oktober 2025 müssen Zahlungsdienstleister nicht nur rund um die Uhr Instant Payments ermöglichen, sondern auch den Namen des Empfängers prüfen.

Diese Verification of Payee gleicht IBAN und Name ab. Wenn beides nicht übereinstimmt, erscheint eine Warnung – der Absender entscheidet dann selbst, ob er die Zahlung fortsetzt. Das System soll Betrugsversuche und Fehlüberweisungen verringern.

VoP ist ein sinnvolles Sicherheitsnetz, auch wenn es im Hintergrund arbeitet. Für Banken und Zahlungsdienste bedeutet es aber, Prozesse anzupassen und Kunden transparent über mögliche Abweichungen zu informieren.

Identität wird zur Voraussetzung

„Know Your Customer“ ist kein neues Konzept, aber es greift heute viel breiter als noch vor wenigen Jahren. KYC-Verfahren sind inzwischen Standard für nahezu alle Finanzdienstleister – ob Bank, Fintech oder Wallet-App. Ziel ist, die Identität jedes Nutzers zu verifizieren und Geldwäsche zu verhindern.

Wer sich bei einem Zahlungsdienst registriert, muss also Ausweis, Adresse oder biometrische Merkmale bestätigen. Das betrifft auch Dienste, die früher ohne Registrierung auskamen.

In meinem Alltag fällt auf: Fast jede neue App, die Geld bewegt, verlangt heute eine Identifikation – selbst für kleine Beträge. Das ist nicht immer bequem, aber notwendig. Ohne KYC kein Vertrauen – und ohne Vertrauen keine digitale Wirtschaft.

Sicherheit wird Pflicht

Mit der kommenden PSD3-Richtlinie und der begleitenden Payment Services Regulation überarbeitet die EU den gesamten Zahlungsrahmen. Das Ziel: mehr Sicherheit, weniger nationale Unterschiede, einheitliche Regeln für Banken und Fintechs.

Neu sind unter anderem:

• klarere Rückerstattungsrechte bei Betrug,
• strengere Vorgaben zur Authentifizierung,
• mehr Transparenz bei Gebühren und Datenverarbeitung,
• und ein verbesserter Zugang zu Zahlungssystemen für Nichtbanken.

Ich sehe darin einen Versuch, das Vertrauen in den europäischen Zahlungsraum zu stärken – nicht über Marketing, sondern über nachvollziehbare Regeln.

Schon seit Oktober 2024 gilt zudem die überarbeitete NIS2-Richtlinie. Sie verpflichtet Betreiber digitaler Dienste, umfassende Sicherheitsmaßnahmen einzuführen. Dazu gehören Risikoanalysen, Zugriffskontrollen, Backups, Verschlüsselung und Meldepflichten bei Vorfällen.

Auch wer keine Großbank oder kritische Infrastruktur betreibt, sollte die Standards kennen. Selbst ein Blog mit Zahlungsfunktionen oder Nutzerkonten fällt heute unter ein schärferes Sicherheitsverständnis.

Datenschutz durch Begrenzung

PaysafeCard ist ein Gegenentwurf zu dieser Welt aus Identitätsprüfungen. Sie funktioniert als Prepaid-System: Guthaben kaufen, Code eingeben, bezahlen – ohne Bankdaten. Der Vorteil liegt auf der Hand: Datenschutz und Kontrolle.

Doch mit wachsender Regulierung stoßen Prepaid-Systeme an Grenzen. Wer hohe Beträge verwaltet oder Guthaben überträgt, muss heute ebenfalls KYC-Daten hinterlegen. Ich sehe Paysafe daher als Werkzeug für den gezielten Einsatz: ideal für kleine Online-Käufe oder Plattformen, die Privatsphäre wahren wollen – aber kein Ersatz für vollwertige digitale Konten.

Außerdem ist Paysafe nicht auf eine einzelne Währung beschränkt. Die Karten werden zwar in der jeweiligen Landeswährung ausgegeben, z. B. Euro, Pfund oder Dollar, können aber weltweit genutzt werden. Bei Zahlungen in einer anderen Währung erfolgt automatisch eine Umrechnung zum Tageskurs, zuzüglich einer kleinen Wechselkursgebühr von bis zu zwei Prozent, was in vielen Zusammenhängen praktisch sein kann.

So bieten etwa auch die besten Paysafecard Casinos die Möglichkeit schnell und sicher in mehreren Währungen einzuzahlen, ohne persönliche Daten preiszugeben. Der hohe Sicherheitsstandard sorgt dafür, dass Transaktionen geschützt sind. Damit ist die Paysafecard eine der sichersten und praktischsten Zahlungsmethoden im iGaming.

Komfort mit Kontrollmechanismen

Mit Wero will Europa eine eigene Alternative zu PayPal oder Apple Pay schaffen. Die App entstand aus der European Payments Initiative und verknüpft Bankkonten direkt mit dem Smartphone. Geld kann innerhalb von Sekunden zwischen Nutzern gesendet werden – ohne IBAN, nur über Handynummer oder QR-Code.

Die Wallet soll langfristig auch im Onlinehandel nutzbar sein. Ihr größter Vorteil: Sie basiert auf europäischen Datenschutzstandards und ist direkt an Bankkonten gekoppelt. Wenn das Konzept aufgeht, könnte Wero das Bezahlen im Binnenmarkt vereinheitlichen – transparent, gebührenarm und sicher.

Wallets wie Wero, Google Pay oder Apple Pay stehen für Bequemlichkeit, aber sie verschieben die Grenzen zwischen Komfort und Kontrolle. 2025 ist jede digitale Zahlung in Europa stärker reguliert: VoP prüft Empfängerdaten, KYC sichert Identität, PSD3 stärkt Verbraucherrechte und NIS2 definiert Sicherheitsstandards.

Das alles bedeutet: Datenschutz wird technischer, aber zugleich greifbarer. Man sieht, wo Daten fließen, welche Prüfungen laufen und wie Sicherheit funktioniert. Sicherheit ist heute kein Zusatz mehr, sondern Teil des Designs. Identität, Sicherheit und Transparenz bilden künftig das Fundament des digitalen Zahlungsraums.

Und genau das macht Bezahlen weniger anonym – aber deutlich verlässlicher.

“Der Informationskapitalismus ist ein massiver Angriff auf unser Recht auf Selbstbestimmung”, stellt Markus Morgenroth fest und erklärt in Sie kennen dich! Sie haben dich! Sie steuern dich!: Die wahre Macht der Datensammler auf welchen Wegen und auf welchen Kanälen der Mensch, der Kunde, der Nutzer und der Verbraucher heute mehr oder weniger bewusst die Preisgabe seiner Daten unterstützt.

Unsere digitale Akte wächst jeden Tag und wird dicker und dicker.

Denn wer glaubt, er könne den Daten-Sammlern mit digitaler Abstinenz ein Schnippchen schlagen, ist gehörig auf dem Holzweg. Auch wer kein Navigationsgerät oder Smartphone nutzt, dessen Daten werden gesammelt: Beim Arbeitgeber, beim Arzt, beim Finanzamt, bei der Bank, beim Einkaufen.

In der Ära des Informationskapitalismus ist das Speichern von Informationen spottbillig geworden und auch vermeintlich wertlose Daten lassen sich in Verbindung mit den richtigen Algorithmen zu Geld machen. “Daten sind das neue Gold”, weiß Markus Morgenroth und warnt insbesondere die Generation der heutigen Kinder und Jugendlichen, die im Zeitalter von Social Media posten und auf Fotos posen, was das Zeug hält.

Die auf den ersten Blick trockene Thematik des Daten Sammelns wird mit Beispielen aus dem täglichen Leben begreifbar gemacht. Während das Direktmarketing ein alter Hut ist, ist das Stalking mit Kundenkarten ungleich erfolgreicher. Der Autor nennt exemplarisch Paypack mit seinen millionenfach in Deutschland ausgegebenen Karten als Platzhirsch.

Die Datensammler sind überall

Die totale Überwachung illustriert Morgenroth anhand der Smartphone-Nutzung, bei dessen Benennung er anstelle ‘Telefon’ den Begriff ‘Spion’ bevorzugt. Auch die Apps, jene kleinen digitalen Helferlein, die erst in Kombination mit dem Smartphone funktionieren, werden als potenzielle Datenschnüffler enttarnt.

Auch im Berufsleben ist die Überwachung an der Tagesordnung. Neben der klassischen analogen Personalakte wird immer häufiger eine zweite digitale Akte geführt. Privat und beruflich geschriebene E-Mails sind ein wahrer Schatz für Datenanalysten. Kein anderes Medium bietet so viel Stoff für die Analyse des Nutzers.

Die Auswertung von Meta Daten aus E-Mails und Telefonaten in Verbindung mit dem privaten Facebook- und Twitter-Profil zeichnen ein erschreckend genaues Bild des Nutzers und machen deutlich, wie einfach unser Leben zu durchleuchten ist.

Doch künftig kein Social Media mehr zu nutzen, ist übrigens auch keine Lösung. Denn das Nicht-Nutzen der digitalen Möglichkeiten lässt den potenziellen Bewerber auch in einem schlechten Licht erscheinen.

Auch und besonders Facebook ist eine wahre Goldgrube für Informationssammler. Jeder “Like” eines Statuses, jedes “Gefällt mir” auf einer Webseite hinterlässt digitale Spuren. Die bislang nicht in Deutschland verfügbare “Graph Search” gibt bereits einen Vorgeschmack auf den unglaublich großen Datenschatz, den Facebook beherbergt.

Es kommt nicht von ungefähr, dass Datenschützer die “Graph Search” mit einer polizeilichen Rasterfahndung vergleichen. Denn eine Suche nach “zeig mir alle Single-Frauen im Umkreis von zehn Kilometern, die sich gern betrinken” ist genauso möglich wie auskunftsreich für interessierte Nutzer.

Der Datenstaubsauger ist unersättlich

Markus Morgenroth schreibt und erklärt in verständlichen Worten eine Materie, die so vielschichtig wie undurchschaubar ist. Und er beraubt den Leser der Illusion, dass es einen Ausweg aus der Datenfalle gibt.

Insbesondere das siebte Kapitel “Aus dem Leben eines Datenanalysten” hat mir erschreckende Erkenntnisse geliefert. Die E-Mail-Kommunikation in Verbindung mit Kalender- und Social Media-Einträgen liefert Ergebnisse, die selbst nicht Datenschutz-freudigen Nutzern Sorgenfalten auf die Stirn treiben sollten.

Der Datenstaubsauger saugt und saugt unaufhörlich und sein Datenhunger ist unstillbar – das ist eine der Erkenntnisse aus Sie kennen dich! Sie haben dich! Sie steuern dich!: Die wahre Macht der Datensammler.

Die andere, genauso erschreckende Erkenntnis ist, dass es wenige Möglichkeiten gibt, sich vor dem Datenstaubsauger zu schützen und sich zu immunisieren. Selbst das Leben als digitaler Abstinenzler bringt wenig Nutzen und kann am Ende sogar nachteilig sein.

Seit einigen Tagen wird ein Video im Comic-Stil von Manniac durch die Blogs gejagt und in den sozialen Netzwerke geteilt, das ein absolutes Muss für jeden Onliner, Offliner, Neuländer und damit quasi jeden von uns ist.

Diese Animation zeigt die Gefahren von Überwachung auf, und erklärt, warum der oft gehörte Spruch “Wer nichts zu verbergen hat, hat auch nichts zu befürchten” ein großer Irrtum ist.

Wie sehr der Überwachungsstaat die Bürger in unserem Land bedroht, zeigt dieser Clip von sehr anschaulich.

Ich kann nur jeden von euch darum bitten, dieses Video zu teilen und einfach möglichst vielen Menschen zugänglich zu machen, dass es bei Prism und Co. um mehr als nur ein Problem jenseits des großen Teiches geht.

Es geht uns alle an!

Interview mit Manniac

Auf t3n ist heute übrigens ein Interview mit dem Schöpfer des Videos erschienen:  Manniac: Dieser YouTuber steckt hinter dem Video-Hit zum Überwachungsstaat

Versteckt veröffentlicht in einem Blogposting von Google deutet sich das Drama an. Dort heißt es gegen Ende des Textes (Hervorhebung von mir):

… Deshalb wollten wir euch mitteilen, dass wir Ende März wieder in Deutschland fahren werden, um Google Maps zu verbessern. Es sind dieselben Autos, die wir auch für Street View genutzt haben – wir haben aber derzeit keine Pläne, die aufgenommenen Bilder in Street View darzustellen.

Ich bin enttäuscht, dass sich Google dem Druck einer vermeintlichen Minderheit gebeugt hat und das vielversprechende Projekt Street View – zumindest bis auf weiteres – auf Eis gelegt hat. Während in anderen Ländern dieser Welt Street View erfolgreich gestartet ist und immer mehr Nutzer begeistert, wird Deutschland möglicherweise bald Street View-freie Zone sein.

Mario Sixtus hat es schon Sonntag Abend bei Twitter kurz und prägnant auf den Punkt gebracht: “German Angst besiegt coolen Webservice” – dem ist nichts hinzuzufügen.

Quelle: http://www.datenschutz.rlp.de

Dank twitter bin ich heute auf eine interessante Seite aufmerksam geworden, die meinen Facebook-Account scannt und auf mögliche Lücken bei den 170 (!!!) möglichen Privatsphären-Einstellungen überprüft.

Das Handling ist einfach. Auf http://www.reclaimprivacy.org einfach das Bookmarklet in die Browserleiste ziehen, sich anschließend bei facebook einloggen und dann das Bookmarklet auswählen.

Anschließend werden verschiedene Einstellungen geprüft und bewertet; darüber hinaus kann ich vermeintlich unsichere Einstellungen direkt ändern und erneut überprüfen.

Meine Einstellungen sind im übrigen “sauber”: